Seront les sociétés de cartes de crédit se contenter de moins?

Comment fonctionne le règlement

• Dans le langage des cartes de crédit, «règlement» fait référence à un accord dans lequel l'émetteur de votre carte vous permet de payer une partie de votre dette et pardonne le reste. Par exemple, vous pourriez devoir 20.000 $ sur un compte de carte, et vous pouvez tout simplement pas se permettre de payer. Plutôt que vous avez par défaut sur la dette - dans ce cas, l'entreprise obtiendra pas de l'argent qu'il a dû - émetteur de votre carte pourrait vous laisser négocier la dette à un montant que vous pouvez gérer. Il pourrait réduire la dette à, disons, 12 000 $ et vous permettre de le rembourser au fil du temps. Payer le montant réduit comme convenu, et l'émetteur de votre carte examinera votre compte payé. Ce qui le rend différent d'un "charger off" ou d'un "radier", dans lequel l'émetteur de la carte déclare votre compte d'une perte, mais a encore le droit de recueillir sur votre dette.

Score de crédit en souffrira

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  Si vous régler la dette de carte de crédit, être préparé pour votre pointage de crédit à la baisse. Les sociétés de cartes de crédit en général ne seront même pas envisager le règlement, sauf si un compte est ainsi passé en raison et on dirait qu'ils ne seront pas payés du tout. Ces paiements manqués apparaissent sur votre rapport de crédit et nuire à votre pointage. Après vous installer, le compte de carte apparaîtra sur votre rapport de crédit comme «réglée pour moins de solde complet." Cela permettra également de nuire à votre pointage. Enfin, règlement de la dette peut rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans, de sorte que l'effet peut vous suivre pendant une longue période.

Conséquences fiscales

• Règlement de la dette a également des conséquences fiscales. La compagnie de carte de crédit à l'origine de l'argent prêté vous - dans l'exemple précédent, $ 20,000. Vous avez passé cet argent, et maintenant vous allez payer moins que vous avez emprunté - 12 000 $ dans l'exemple. En d'autres termes, vous avez reçu $ 8000 que vous ne paierez pas de retour. L'argent que vous ne remboursez pas est considéré comme un revenu, de sorte que vous aurez à payer des impôts sur la dette pardonné.

Méfiez-vous des Predators

• De nombreuses entreprises promettent de vous aider à régler vos dettes de carte de crédit. Comme le note Steve Bucci de Bankrate, ce sont les sociétés derrière annonces qui promettent de vous dire "secrets les banques ne veulent pas que vous sachiez» ou qui disent à tort que vous avez un «droit» à régler votre dette pour des penny sur le dollar. Ces compagnies facturent des frais importants - argent que vous pourriez utiliser pour rembourser votre dette. Selon la Commission fédérale du commerce, de l'industrie "allégement de la dette" est en proie à des escrocs qui prennent votre argent et vous disent qu'ils utilisent pour payer vos dettes quand ils sont en fait empocher. Avant de travailler avec une société de règlement de la dette, vérifier avec le bureau de votre état procureur général et votre Better Business Bureau local pour les plaintes. Évitez les entreprises qui facturent des frais avant de régler vos dettes, qui garantissent qu'ils peuvent faire votre dette tout simplement «disparaître», que vous conseiller de mentir à vos créanciers ou éviter de communiquer avec eux ou que dire la dette peut être réglé sans conséquences.

Comment Help Yourself

• Tout une société de règlement de la dette peut faire pour vous, vous pouvez faire pour vous-même. La FTC suggère de contacter l'émetteur de votre carte au numéro de téléphone sur votre relevé de compte. Même si vous avez été rejeté avant, continuer à essayer. Soyez persévérant, poli et prêt à expliquer comment vous avez obtenu dans plus de votre tête et que vous êtes prêt à faire pour vous creuser. La FTC suggère également de travailler avec un service de conseil en crédit à but non lucratif. Ces organismes sans but lucratif aident les gens à planifier la façon de rembourser leurs dettes, mais de ne pas facturer les frais élevés de sociétés de règlement. Rechercher un service approuvé par le Programme fiduciaire États-Unis - l'agence qui supervise les cas de faillite.