Pourquoi quelqu'un ne pas être en mesure d'ouvrir un compte bancaire?

Identification

• La loi fédérale exige que les banques d'enregistrer le nom légal, date de naissance et l'adresse physique de toute personne tentant d'ouvrir un compte bancaire. Titulaires de comptes potentiels doivent se identifier avec une forme acceptable d'identification, comme un passeport ou un permis de conduire. À des fins fiscales, les banques doivent également enregistrer le nombre de tous les nouveaux clients ou numéro d'identification de contribuable de la sécurité sociale. Les ressortissants étrangers sans TIN de peuvent ouvrir des comptes, mais doivent signer un formulaire de W8. En outre, les informations client banques référence croisée avec des listes de terroristes connus. Les gens défaut de produire les informations nécessaires, ainsi que les personnes sur les listes de surveillance des terroristes, ne peuvent pas ouvrir des comptes.

Bad Credit

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  Lorsque les clients des chèques qu'ils ne disposent pas des fonds nécessaires pour couvrir, ils Overdraw leurs comptes. Souvent, ces comptes sont abandonnés, et la banque a pour couvrir la perte. Pour aider à limiter comptes mauvaises banques, soit vérifier les cotes de crédit de personnes d'ouverture de nouveaux comptes ou obtenir des rapports de ChexSystems, un vendeur qui suit comptes bancaires radiés. Les personnes qui doivent de l'argent à d'autres banques sont souvent inadmissibles à ouvrir de nouveaux comptes jusqu'à ce qu'ils règlent la dette. De même, les gens avec des scores de crédit est faible sont perçus comme des clients à haut risque et sont incapables d'ouvrir des comptes.

Restrictions d'âge

• Généralement, les personnes de plus de 18 ans sont considérés comme adultes juridiques qui peuvent conclure des contrats juridiques. Les gens l'ouverture de comptes bancaires doivent signer une carte de signature de compte qui se double d'un contrat de compte. Par conséquent, les personnes de moins de 18 ans ne peuvent ouvrir des comptes bancaires. Les lois des États varient, et dans certains cas, les personnes de moins de 18 ans peuvent ouvrir des comptes si les lois de l'Etat qu'ils permettent spécifiquement. Les adultes peuvent ouvrir des comptes bancaires au nom des mineurs, mais les enfants auront pas accès aux fonds.

Exigences relatives aux comptes

• En plus des exigences juridiques, de nombreuses banques imposent des restrictions sur les nouveaux comptes. Nouveaux titulaires de compte reçoivent des chèques temporaires à l'ouverture de compte et peuvent donc commencer à faire des chèques dès qu'ils quittent la banque. Pour réduire le risque de titulaires de compte immédiatement par écrit des chèques sans provision, les banques exigent les gens à faire des dépôts minimum quand ils ouvrent des comptes. Minimums de dépôt varient, mais commencent généralement entre 25 $ et 100 $. Les banques exigent souvent des dépôts minimums pour ouvrir plus grandes les certificats de comptes de dépôt du marché monétaire, et les gens qui manquent de fonds suffisants ne peuvent pas ouvrir ces comptes.